Будущее платежных систем

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов 2020:

Будущее платежных систем

Создание бесперебойно работающей, независимой национальной системы платежных карт – задача сложная, а в связи с недавней блокировкой Visa и MasterCard операций по картам клиентов семи российских банков – еще и крайне актуальная. Обсуждать этот вопрос начали еще в начале 2000-х годов, возвращались к нему и в 2009 году, видимо, по следам кризиса, но так ни до чего и не договорились. Сегодня национальная платежная система (НПС) снова на повестке, но уже с реальным прогрессом в решении. Представляется, что самой непростой задачей в деле ее создания будет даже не разработка стандартов и подходящей технологической платформы, а гармонизация интересов государства, банков и граждан.

Доля ясности

На сегодняшний день в правительстве определились с основными моментами работы НПС.

Во-первых, оператором системы станет открытое акционерное общество, в котором контрольный пакет акций получит Центробанк. На базе ЦБ создадут расчетно-клиринговый центр для проведения внутрироссийских операций c картами — сегодня все авторизации по платежным картам в России проходят за пределами страны и полностью зависит от международные агентов.

Вопрос о доле Центробанка, составе и долях будущих акционеров остается открытым. Пока предполагается, что остальные акции распределят между участниками рынка, которые предложат свои платежные технологии для создания НПС – банками и поставщиками технологий. Впоследствии к системе, вероятно, смогут присоединиться и другие банки. Банкиры опасаются, что доли в ОАО распределят пропорционально долям на рынке пластиковых карт или остаткам на счетах, из-за чего дополнительные преимущества получат «Сбербанк» и другие гиганты рынка.

Во-вторых, НПС будет использовать платежную систему «Золотая корона» и платежную систему «Сбербанка» «Про100» (коммерческое название платежной системы УЭК). По оценкам вице-президента «Сбербанка», президента ОАО «УЭК» Алексея Попова, создание НПС на базе «Про100» обойдется в 1 млрд рублей и займет полгода, а на создание системы с нуля придется потратить 3 млрд и три года работы. Герман Греф пообещал, что как только будут подписаны документы об использовании «Про100» в НПС, «Сбербанк» прекратит контролировать этого оператора, и в его уставной капитал смогут войти все желающие банки.

Хотя базовые принципы работы НПС обозначены, самое интересное – впереди.

Рынок для национальной банковской карты

То, что оператором НПС станет акционерное общество, а не некоммерческое партнерство, как обсуждалось ранее, – совсем неплохо. Система будет работать на рыночной основе, что дает надежду на более-менее качественный продукт. «Оператором нашей платежной системы обязательно должна быть коммерческая организация, которая будет думать о развитии своих проектов, конкурентоспособности. (…) АО как раз будет ориентироваться на бизнес-показатели – объем эмиссии, эквайринга», — заявил на совещании в РСПП вице-президент «Сбербанка» Дмитрий Степанов. Все это правильно. Вопрос в том, каковы перспективы для новой национальной карты в условиях свободной конкуренции.

Брокеры с русским языком:

Свободной ниши на рынке для отечественной карты пока нет. По оценкам директора департамента регулирования расчетов ЦБ РФ Романа Прохорова, доля Visa и MasterCard в России составляет 80–90%. Всего в стране действуют порядка 240 млн пластиковых карт этих двух операторов.

Эта статья научит вас зарабатывать:  Стратегия бинарных опционов на неделю

Позитивный опыт выпуска национальной платежной карты UnionPay в КНР, на который ссылаются наши чиновники, в России не применим. UnionPay вышла на уровень проникновения 1,5 карты на человека к 2020 году (что сопоставимо с текущим уровнем проникновения пластиковых карт в России). Однако во время старта проекта в 2002 году в Китае было всего 0,4 пластиковых карточки на человека. К тому же правительство КНР законодательно обязало вести все расчеты в юанях только в системе UnionPay. То есть успех китайской НПС объясняется низкой базой и серьезными протекционистскими мерами.

Момент, когда у нас была такая же низкая база мы упустили, возможности игнорировать обвинения ВТО в ограничении конкуренции, как это делает Китай, у России нет. О принудительном выводе из оборота карт международных платежных систем не может быть речи. И в целом кажется, что россияне, заинтересованные в расчетах «по безналу», уже ими пользуются. Остальные граждане относятся к карточкам с осторожностью – не понимают, где, как и зачем их применять, не хотят осваивать новый способ оплаты, не доверяют банкам (Рис 1). Судя по данным опросов, картами расплачивается в основном молодежь из среднего класса за покупки в Интернете, образование и кредиты. Реальную картину использования банковских карточек показывает статистика совершения типовых платежей – оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и товаров в магазинах. Здесь ими расплачивается всего 6-12% населения (Рис 2).

Рис. 1. Причины, по которым граждане России не приобретают банковскую карту

Источник: ПРС, Банк России.

Рис. 2. Использование наличных денег и банковских карт при осуществлении платежей

Источник: ПРС, Банк России.

Очевидно, что поиск клиентов для национальной карты – вопрос далеко не праздный. На одном из совещаний в РСПП озвучили возможность перевести на национальную карту бюджетников. Все бы ничего, но такой шаг приведет к потере коммерческой составляющей проекта и стимулов делать карту удобной и привлекательной для конечных пользователей.

Разумеется, с ведением отечественной карты использование Visa и MasterCard запрещать и ограничивать нельзя. Более того, многие эксперты считают обеспечение функционирования уже существующих платежных карт независимо от операторов иностранных платежных систем более приоритетным, чем выпуск новой национальной карты. Этого можно добиться, например, при помощи создания национального маршрутизатора.

«Добавленная стоимость»

Правительство уже приняло решение об использовании в НПС технологий платежной системы УЭК. И она имеет свою специфику. Как отмечает вице-президент ВТБ Карел Сумманен, в УЭК используются карты с чипами, поддерживающими Java. Это хорошо, если нужна функциональность для загрузки приложений, но, как считают специалисты по безопасности, такая карта защищена хуже карты с «нативным» чипом. И ее выпуск обойдется дороже. Даже если разница копеечная, при эмиссии нескольких миллионов карт она становится вполне ощутимой.

При этом возможность загрузки приложений национальной банковской карте особенно не требуется. Сейчас идут обсуждения проектов электронных паспорта и медицинской карты, уже переведены в электронный формат социальная и транспортная карты. Однако, по мнению г-на Сумманена, все эти приложения нецелесообразно загружать на платежную банковскую карту, так что расширенная функциональность карт УЭК представляется избыточной.

Эта статья научит вас зарабатывать:  Форекс брокер MRTmarkets обзор, официальный сайт mrtmarkets.com, условия

Кроме того, как объясняет Карл Сумманен, «суверенная в технологическом плане платежная система, для которой используются иностранные технологии, подразумевает очень обширные лицензионные соглашения с западными поставщиками». Это дополнительно усложнит и удорожит процесс.

Открытым остаются и вопросы создания инфраструктуры для НПС и географии использования национальной карты. Можно положиться на инфраструктуру международной платежной системы, создать свою инфраструктуру, и тогда карту не будут принимать за рубежом, или же выпустить «смешанную» карту, которая работает как национальная в России и как международная за рубежом. Последняя модель наиболее предпочтительна с точки зрения конечного пользователя и аналогична системе Union Pay в Китае. Однако она вызывает дополнительны вопросы с точки зрения государственной безопасности.

«Если НПС – это берлинская стена между рублевым и валютным оборотом, то не стоит искать экономического смысла в ее создании. Это административное решение, создающее издержки и неудобства, прежде всего для среднего класса. Это неудобно, накладно, пользоваться внутри страны рублевыми карточками, а для поездки за границу приобретать специальную валютную. (…) В этой системе легко одним запретить, а другим разрешить приобретать валютные карточки. В ней легко устанавливаются лимиты на приобретение наличной валюты…», — комментирует ситуацию журналу «Эксперт» заведующий отделом международных рынков капитала Института международной экономики и международных отношений РАН Яков Миркин.

Сегодня, на этапе выработки принципов работы НПС, главное не «перемудрить». Безусловно, должна быть создана полноценная платежная система со своими продуктами и стандартами, оборудование должно быть адаптировано под использование этих стандартов. При этом важно не допустить появления на рынке монополиста и крена в какую-то одну платежную систему. Пристального внимания требует и тарифная политика – любые резкие движения в этой области могут вызвать провал в безналичных расчетах, которые в нашей стране и без того развиваются медленно.

Безналичное будущее: в Сингапуре запустят новую платежную систему

Инновации платежных систем уверено завоевывают нашу планету. Сегодня сотни различных сервисов и платформ помогают перевести деньги с одной точки земного шара в другую. При этом, их функционал достаточно широк. Ну и к тому же, это стимулирует безналичные расчеты. В Сингапуре анонсировали выход новой платежной системы. Ее отличительная особенность будет заключаться в том, что деньги можно будет перевести с использованием телефонного номера.

Безусловно, эксперты уже успели сравнить новую платежную систему с британской Paym. Однако, разработчики на это не сильно обращают внимание и заявляют, что не гнались за индивидуальностью, а лишь хотят минимизировать обращение наличных средств.

Несмотря на то, что Сингапур является одной из первых стран, где заработала платежная система, оборот налички по сей день составляет 8,8% от ВВП.

Платежная система контакт — история становления и будущее.

Платежная система контакт является первой российской технологией, позволяющей осуществлять международные денежные переводы в европейской валюте и долларах США. Кроме того посредством системы осуществляются переводы в рублях внутри российского государства. Платежная система контакт представляет собой глобальную сеть, объединяющую кредитные и почтовые организации, юридические лица из России и иностранных компаний/систем, которые осуществляют платежи и денежные переводы от физических лиц, при этом, не открывая счёта.

Эта статья научит вас зарабатывать:  Индикаторы объёмов. Описание Индикаторов объемов

Как уже многим понятно, сегодня перспективы развития интернет банкинга огромны, многие виды платежных систем, функционирующих в Глобальной сети, уже завоевали огромную популярность. Об этом говорит и анализ работы, которому подверглась платёжная система контакт со стороны опытных аналитиков. Кроме того, после анализа работы системы контакт, специалисты смогли оценить и провести прогноз тенденций, которыми характеризуется процесс трудовой миграции. Помимо прочего были сделаны выводы о поддержке принятия некоторых законопроектов, которые уточняют регламентационные вопросы в сфере миграции трудоспособных граждан.

Чтобы понять, почему платежная система контакт обрела такую популярность и может с уверенностью считаться весьма перспективной в будущем, следует обратиться к истории её становления. Итак, годом основания Международной системы платежей и денежных переводов CONTACT, является 1999 год. К бурному росту количества транзакций в системе привели лёгкость и удобство её использования. К примеру, не так давно – в 2008 году количество платежей и переводов в системе только за второй квартал выросло на 75%.

Основные события в функционировании системы представлены:

— появлением возможности оплатить мобильную связь оператора сотовой связи МТС в 2004-м году;

— запуском приёма платежей из платёжных систем Ru-pay и Яндекс.Деньги в 2005 году. Кроме того в этом же году клиринговый центр платёжной системы контакт — АКБ «РУССЛАВБАНК» получил сертификат качества стандарта ISO 9001:2000 и был открыт 5000-й пункт приёма платежей и переводов через систему;

— появлением услуги переводов в США, подключением к системе Проминвестбанка — одного из банков Украины, в 2006 году;

— заключением в 2007-м году соглашения о партнёрстве между платёжной системой контакт и компанией Euroenvios, а также появлением в этом же году возможности погашения кредитов, которые были получены в банке ВТБ24;

— достижением в 2008-м году показателями чистой прибыли АКБ «РУССЛАВБАНК» беспрецедентных показателей роста – более 160% в сравнении с аналогичным показателем 2007-го. В денежном эквиваленте прибыль клирингового центра системы составила 215 миллионов рублей. В этом же году АКБ «РУССЛАВБАНК» получил рейтинг А от рейтингового агентства АК&M и статус «стабильный» — от международного рейтингового агентства Moody’s I. S. Всё это дало возможность считать Банк заёмщиком высокого уровня надёжности;

— подтверждением по итогам надзорного аудита, проведённого «Бюро Веритас Сертификейшн Русь» соответствие АКБ «РУССЛАВБАНК» требованиям ISO 9001:2008 в 2009-м году. Аудит проводился по вопросам организации и осуществления расчётов в сфере переводов и платежей, осуществляемых между участниками системы контакт. Помимо этого в 2009 году соглашение о сотрудничестве между системой и ещё 300-ми компаниями из России. Это ознаменовало достижение системой огромного количества партнёров из России — более 550-ти.

Огромное количество пунктов приёма и выдачи платежей во многих странах мира, простота и надёжность, которыми характеризуется платежная система контакт, делают систему весьма популярной, не только на территории России, но и за её пределами. Успех системы только подтверждает, что перспективы развития интернет банкинга огромны.

Эти брокеры дают бонусы за открытие счета:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бинарные опционы: прибыльные индикаторы, сигналы и системы
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: